Podríamos considerar que, en 2024, los desafíos financieros a los que se enfrenta la empresa española provienen de dos fuentes: una débil actividad económica y los problemas relacionados con el acceso a la financiación (tasas de interés elevadas, estrictos criterios de acceso al crédito, aumento de la demanda de préstamos, etc.).
Por ello, en este artículo te mostramos con mayor detalle estas causas, los retos que se derivan de ellas y las estrategias financieras que pueden llevar a cabo las pymes españolas para superarlos.
Índice
¿A qué desafíos se enfrentan las empresas en 2024?
Según indican las proyecciones macroeconómicas de la economía española, publicadas por el Banco de España, el primer trimestre se ha caracterizado por un crecimiento en la zona euro menor del esperado. Además, se prevé que continúe siendo moderado durante el 2024.
Por lo que se refiere a la economía española, a pesar de que experimentó una aceleración del ritmo de crecimiento en el cuarto trimestre de 2023, ha vuelto ha mostrar signos de ralentización durante los primeros meses de 2024.
A una actividad empresarial reducida debemos sumar el elevado coste del crédito para determinar las principales amenazas a las que se enfrenta la empresa española en 2024.
Situación de actividad y crédito para la empresa
Si atendemos al Producto Interior Bruto (PIB), podemos apreciar un crecimiento del 2,5% en 2023, lo cual contrasta con el 5,8% registrado en 2022.
Así pues, podríamos considerar que la actividad económica no muestra todo el dinamismo necesario, tal y como se puede observar en el gráfico siguiente.
Esta información se confirma al observar la Encuesta del Banco de España sobre la Actividad Empresarial (EBAE), la cual apunta a un retroceso de la facturación durante el primer trimestre de 2024, aunque en este aspecto existe una gran heterogeneidad entre los sectores de la economía.
En cuanto a la financiación que reciben los hogares y las empresas, continúa siendo débil; con unos costes elevados. Ahora bien, los tipos de interés comienzan a registrar ciertas reducciones, quizá en previsión de un cambio de política monetaria por parte del Banco Central Europeo (BCE).
La Encuesta sobre Préstamos Bancarios de Enero de 2023, publicada por el Banco de España, indica que existe un aumento de la demanda de crédito por parte de las sociedades no financieras, a la par de un endurecimiento en los criterios de aprobación de préstamos y de las condiciones generales de las nuevas operaciones.
Oportunidades y amenazas para las empresas en 2024
En base a lo expuesto anteriormente en cuanto a la situación de actividad, financiación de las empresas y riesgos económicos para negocios en 2024, podríamos destacar los siguientes desafíos a los que se enfrentan:
- Diversificar con el fin de reducir la incertidumbre en cuanto a las proyecciones macroeconómicas y las tensiones geopolíticas.
- Monitorización y gestión eficaz de los flujos de efectivo. Es decir, gestión de los recursos financieros a corto plazo.
- Conseguir capitales que permitan la financiación a largo plazo a coste competitivo.
- Sortear los estrictos criterios para la concesión de crédito mediante la innovación financiera.
En síntesis, se trata de paliar la reducción de actividad mediante planes de crecimiento mientras se lucha contra los problemas relativos a obtener la financiación necesaria.
En este contexto, el trabajo del director financiero (CFO) sufre una metamorfosis, dejando de enfocarse en el control de la contabilidad para tomar una parte activa en la estrategia empresarial.
Estrategias de financiación para pymes en España
La gestión de la liquidez toma un papel protagonista, puesto que permite el desarrollo de la actividad diaria y evita caer en problemas de insolvencia.
Así pues, la primera estrategia necesaria para abordar las amenazas existentes es mantener una adecuada administración de los cobros y pagos, así como la correcta relación con clientes y proveedores.
En este sentido, es posible mantener la sostenibilidad económica en las empresas españolas a través de la utilización de productos que sirvan como medio de pago y financiación al mismo tiempo, como el factoring y el confirming.
Además, este tipo de instrumentos facilitan la apertura de la empresa hacia el exterior, proporcionando oportunidades para aumentar la actividad a través de la conquista de nuevos mercados.
Por otra parte, puede ser adecuado encontrar soluciones de inversión para negocios a largo plazo que permitan financiar el 100% del valor de los equipos, preservar la liquidez disponible y cubrirse contra posibles repuntes de la inflación.
En este aspecto, las empresas españolas pueden optar por el leasing. De esta forma, además de conseguir unas condiciones económicas más flexibles, también obtienen una serie de ventajas fiscales (amortización acelerada). Todo ello también repercute en un aumento de los activos líquidos disponibles.
En cuanto al acceso a créditos, debido al impacto de la política monetaria y la rigidez del sistema bancario, es preciso recurrir a las nuevas tendencias de financiamiento en España y optar por las alternativas a la banca, como los fondos de deuda.
En resumen, las estrategias necesarias para hacer frente a las amenazas y desafíos para las empresas españolas en 2024 parten de una planificación empresarial y una adecuada gestión financiera que tenga presentes las necesidades económicas a corto y largo plazo.
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